ИПОТЕКА

Банки мечтают стать счастливыми обладателям больших объемов недвижимости. Минимальный первоначальный взнос, как я говорила, влечет за собой какие-то надбавки, плачу - плачу... досрочно гасил и вот в нашу там 300 тысяч, а у меня платеж на 2000 рублей сократился люди опять же не считают большие суммы они считают эти маленькие суммы ежемесячного платежа ставка выгодно сейчас не успею быстрее мы берем 2 госбанка 1 все в порядке с приложением и со всеми 102 услугами, что ломает по полной программе сам остаток кредита 4 миллиона и он сэкономить переплату 680000 льготная ипотека до 1 ноября вы не успеете вы не успеете вы не успеете готовит ли банк какую-то особую программу чтобы можно было легко продать свою объект из подпись под это ипотеки и купить другой объекта проигрывает те кто не понимает своих целей и задач когда они входят в ипотеку всем привет у нас сегодня очень необычной ролик у нас гостях представитель банка крупного банка в россии альфа-банка а тема у нас называется о чем молчат банки и не каждый банк согласится и ставки с такой темой и вообще прийти разговаривать на такую скользкую тему потому что банкет консервативная среда встречайте у нас - руководитель продаж ипотеки альфа-банка. Добрый ну тему вообще такая горячая и сейчас она вообще очень сильно обсуждаемая мы снимаем день когда идет прямая конференция эльвиры набиуллиной и соответственно как раз что сейчас говорю что на льготную ипотеку срок заканчивается до намеренно свернуть в сроки у которой были указаны в программе в июле и один из лозунгов таких дальнейшего развития рынка она видит в развитии семейные ипотеки их хозяйственной потёки когда увидел ваш доклад вот саму презентацию которую мне прислали я глазам своим не поверил что банк решается вот на такой шаг пойти разговорить с профессиональным сообществом что ребята ни в одной там льготной ипотеки делала расскажите в двух словах пришла в голову такая идея через личный опыт или через что до идея пришла через личный опыт когда объявили у нас в стране конечно а в воде государственной программы мы как и все банки очень обрадовались потому что был тогда он и бизнес прям вообще свои просто спустил в тот момент и госпрограмма для нас было таким глотком свежего воздуха для того чтобы мы начали развиваться восстановить свои объемы докризисные но что увидели в этот момент это личный мой опыт в нашем банке но я с коллегами из других банков общаюсь могу сказать что эти наблюдения совпадают что когда из каждого утюга просто начались рассказы о прелести в гос программы у нас одновременно с видением госпрограммы начали увеличиваться цены у застройщиков и рынок конечно уже там через два-три месяца после ввода госпрограммы совершенно работал на других уже ценовых категориях чем если сравнить там в марте или феврале вы же работаете по разным программам застройщиками вы пытались как-то до них донести ребята или или вы все-таки не имеете права у них свой бизнес но мы не вмешиваемся в ценовую политику застройщиков не даем рекомендации мы наблюдатели в этом случае но в этом сегменте поэтому там своя политика думаю что у каждого застройщика отличается это мы увидели к декабрю когда несмотря на просто ажиотажный спрос многие застройщики остановили продажи многих объектов и не стали вводить объекты которые предполагались кого даришь с решили их придержать до января и мы их продажу увидели только в конце января такое тоже наблюдалось карим вас кое-что на личном опыте дан что был за личный опыт вот именно сравнение цен весны и осени расскажу я тоже естественно взяла ипотеку в своем банке грех было отказываться до однажды без сапог не может быть это моя не первая ипотека успешная закрывала предыдущую и в марте я принял решение что я беру ипотеку я брала ипотеку до ввода госпрограммы по стандартной ставке по какой всеми 9 и по этой ставке мой платеж в моем же доме оказался до средний месячный платеж оказался ниже чем у моих коллег которые чуть чуть позже ближе к июню взяли ставку о госпрограмме коля ли квартиру коллеги в первый момент подумали что что-то произошло вы знаете сначала не стали прям вот погружаться сравнивать то есть вроде как казалось что я сначала расстроилась думаю вот я рано взяла а надо было подождать месяц и было бы госпрограмма но на самом деле я брала по что была очень хорошая цена и по гос программе людьми двигает уже немножко другие возможности и самое страшное что я увидела это жажда инвестирование так много вот я покупала квартиру для себя не с целью инвестирования при этом мой платеж не по госпрограмме ниже чем у людей с гос программы которые купили на несколько месяцев позже в одном и том же доме это первый переплата конечно там в разы выше у нас если на весь срок кредита сравнивать второе на личном опыте уже как руководитель продаж мы увидели там просто огромный спрос в июне например уже ого объема восстановились докризисные и к нам очень много клиентов обращаются которые не консультируется с партнерами у нас несколько каналов продаж и партнерские онлайн и наши офисы развивается профессиональную через эти анальные участники да это застройщики и риэлторы и вот люди которые без консультации приходят они значительно отличались у нас сроках выходах на сделку и когда мы начали исследовать в чем причина оказалась что эти люди меняют объекты они меняют их на более дорогие в основном за то время пока они думают как им выйти на сделку и мы начали как банк смотреть что происходит какие причина вот как вырос у вот я тоже отметил это что ко мне стали приходить на консультацию люди коту которых отключился инстинкт самосохранения до для банк это не не будь как вас все-таки риски это не начинает настораживать что во-первых выросли средний уровень размер займа у таких людей или нет но с нашей рисковые политикой а вот спокойно что у нас риски все закрыты но мы не стали идти по дороге там самого низкого первоначального взноса мы не стали до пинговать очень сильно ставку по гос программе например а в августе в сентябре в октябре мы работали самой высокой ставке это 65 когда все на улицу реже были ниже потому что мы очень тщательно смотрели на сегмент то есть мы не снижали там у нас есть на рынке программу с нулевым первоначальным взносом за компенсацией субсидирования первоначального взноса вот мы по этому пути не пошли и не пойдем а что такое субсидирование переносе но эта программа где выдается займ на первоначальный взнос такая есть схему на рынке но она но это же совсем уже совсем-совсем опасность за это совсем опасно заемщик потому что это заемщику которого нет суд amazon и если с ним что-то случится там по работе например у него вообще нет никакой мотивации платить потому что он ничего не теряет особо когда человек там 23 миллиона вложил и ему осталось еще там не зна 5 даже то ему не очень хочется 3 миллиона терять а когда человек ничего не вложил по платил полгода и вдруг потерял работу то инстинкт самосохранения он там наверное был на минимальном уровне а сходит к нулю а вот люди полагаю что вообще банку очень приятно отобрать квартиру у заемщика есть такой миф банки чтобы прямо так мечтают стать счастливым обладателям больших объемов недвижимости но это конечно один из мифов которые я всегда разбиваю потому что банку не интересно заниматься не профильной деятельностью это касается как и продаж ипотечных мы всегда рекомендуем нашим клиентам обращаться к партнерам и к риэлторам и к застройщикам чтобы они получали профессиональную консультацию в том числе и финансовую то же самое касается реализации недвижимости конечно это не наша профильная деятельность и вы точно знаете что реализация из-под залога и все процедуры банкротство не очень долгие у банка это вызывает всегда дополнительные финансовые затраты в качестве резервов потому что это всегда дорого и конечно на балансе держаться недвижимость которая там находится в залоге по которой никто не оплачивает кредит я думаю что ни одному банку не интересно поэтому с точки зрения и продаж во всем своим клиентам даже кто к нам уже пришел и получил одобрение всегда рекомендуем обратиться к нашим партнерам а вот вопрос как раз такое очень важный какой все-таки разумный первоначальный взнос и как руководитель продаж ипотеки все-таки считаете как человек который сам проходил на себе не раз ипотек и разумную да мой первоначальный взнос составляет 20 процентов минимальный первоначальный взнос у нас конечно 15 но мы ограничивая поток таких клиентов у нас есть надбавка чем ниже первоначального нас тем выше ставка это все банки стремятся мне кажется по этому пути пойти поэтому мне кажется вот на опыте что первоначальный взнос должен быть от 20 процентов чтобы у человека было понимание что это его собственность у нас кстати бытует такое мнение что квартира в ипотеке она вроде как и не твоя и у клиентов ментально нет ощущения что если эта квартира купленная в ипотеку что это до конца его квартира на самом деле это его квартира по которой он полностью несет ответственность и по платежам в том числе поэтому 20 процентов это на мой взгляд ну показатель того что клиент финансово грамотный и смог накопить эти денежные средства что он подходит покупки квартиры осознанно и подходя к решению взять ипотеку нужно взвешивать и риски том числе сколько человек работает будут ли еще дети будет ли жена в декрете будет ли она полгода или она будет работать удаленно сразу или она будет три года не работать и тогда там содержать всю семью двумя детьми будет один супруг за может ли семья поехать в отпуск смогут ли они оплачивать учебу своим детям вот это все нужно взвешивать перед тем как принять решение об ипотеке тем более с точки зрения инвестиций вот да сейчас поговорим про инвестиции в эти инвестиции никто и понимает что аннуитетный платеж ведь он имеет определенную структуру там же суть в том что в первый год полтора там два вообще больше это процента меньше это тело долга ну я наверное раскрою один из самых больших мифов сейчас что аннуитетный платеж это половина срока вы платите в основном только проценты поэтому покупать квартиру в инвестиции на 20 лет и там через десять лет планировать и и досрочно погасить нужно учитывать прежде всего несколько цена вырастет и прогнозировать сколько будет переплата по этому кредиту люк за этот срок за этот срок именно за этот срок потому что по ипотеке начисляются в аннуитет нам платежи с используем анкетного платежа только за фактически использованы период если вы гасите досрочно вы платите конечно же процента только за использованный период но если вы в яндексе побьете аннуитетный калькулятор универсальные потечь не то любой человек это открытая информация сейчас к любому кредитному договору из график платежей с указанием процентов есть в заговоре эффективная ставка которая уже показывает сейчас все открыто какая переплата из аннуитет на платежом конечно важно но какой срок вы берете через сколько вы хотите погасить люди считают только одно что было мы номинально успели на котловане и взять по такой цене номинально она выросла там мы заработали за не все остальное не считаю женщина страховые продукты которые придется купить и на невозвратные средства и так далее вернемся в год на ипотеке а насколько вот процент соотношения прошлом году альфа-банка был именно те кто брал льготную ипотеку и все другие продукты ну по стране мы занимаем третье место среди банков которые работают госпрограмме мы являемся лидерами после двух ведущих государственных банков у нас высокая доля для нас госпрограммы это большой драйвер и у нас большая доля партнерских особенно продаж господдержкой это правда но мы на консультации с клиентами которые к нам пришли на госпрограмму очень подробно выясняем потребности что они покупают и зачем они покупают какую цель они преследуют людям которым надо сейчас въехать они считают что а уже цена не то и ждать им еще пару лет этой квартиры и тоже зачастую там оплата аренды квартиры еще чего то вы мне подсказать что ребят все что вы на экономите на этой льготной ипотеки ведь это же вы тут же пройдите это просто арендую квартиру не проще взять ставка же какая сейчас эффективная ставка по вторичной что же снизилась ключевая ставка же снизилась сколько сейчас в альфа банка вот так в среднем понятно что каждый заемщик одобряется по-разному по семейной ипотеки как ее ставки ну у нас сейчас нет семейные потёки мы ждем открытия лимита мы по этой программе пока не работаем планируем начать в марте конечно выгодно готового жилья присутствуют но и разные предстательство есть есть люди которые хотят покупать и планирует переезд будущем им действительно интересно новый дом нового уровня там район может быть они хотят купить рядом с действующей квартирой но с точки зрения когда нам клиента звучит что он покупает с точки зрения инвестиций мы с ним считаем и готовы жилье в том числе и мы проводим такую консультацию с клиентами спрашиваем еще у нас одна очень часто наверно вы точно сталкиваетесь профессиональной деятельности когда минимальную ставку и минимальный первоначальный взнос это прямо на входе неправильный подход ну во первых это чаще всего невозможно минимальный первоначальный взнос как я говорила влечет за собой какие-то надбавки обычно и с минимальным первоначальным взносом не факт что вы получите самые выгодные условия можно добрать немножко там 500 тысяч до дополнительно подождать или саму с кем-то там с родственниками скооперироваться но взять по ставке ниже и переплата низу как они же час будут опять сейчас понимаете что произойдет вот сейчас глава центробанка проводит пресс-конференцию программа сворачивается а караул сейчас не успеем сейчас это самая была лучшая программа не думая о том что будут друг и программы запущены давай хватать все что осталось на рынке сейчас мы увидим вот мой прогноз у связи с отменой ну то есть сворачивания программы к июню мы увидим сейчас опять всплеск спроса на новостройки в марте апреле мае потом правда застройщики тоже не думаю что все попадут в такую некую долину засухи потому что этот всплеск он просто выберет окончательный спрос те кто там еще сомневался брать или не брать и все приведет такому там дисбалансу но если возвращаться вот к тому что есть люди не понимают что уже сейчас вот выгоду из за того что застройщик за нравится она уже всю съел этот вот сам рост цен съел всю выгоду от этой программы но мы сейчас видим рост потока заявок на готовое жилье все-таки уже народ нашем банке мы это видим это тенденция прям уже ярко выраженная она причем началась декабря это не там января когда люди в конце года пытались как всегда у нас все успеть быстрее все равно что главное взять успеть в этом году закрыть гештальт dragon это прямо в ипотеке конечно сколько лет работы столько лет удивлялись декабрю но пока ничего не меняется с декабря мы видим эту тенденцию и у нас не только в заявках сейчас февраля я уже могу точно сказать что мы видим этой выдачах я могу точно сказать что люди которые приходят к нам с риэлтором они более финансово подкованы они понимают переплату понимают выгоду и даже те кто сами подавал заявки на первичку когда они приходят работать с риэлтором вот из них половина сейчас переходит и меняет программу просто мы видим переход с программы на программу и те люди которые работают с риэлтором они более подходят грамотно к этому вопросу к сожалению я должна согласиться что любой информационный повод вот так то как было весной когда вот просто везде-везде-везде подсвечивалась какая выгодная госпрограмма что та самая низкая ставка но нигде не было расчетов как поменялись цены и что будет дальше с ценами и цены там например в области не будут там 330 350 тысяч за метр таких не будет и ждать такой ростом плюс 30 плюс 40 процентов покупая студию за мкадом где через два-три года будет метро и будет обустроен район это конечно совершенно идея обречена на провал люди не считают я вот соглашаюсь с вами я думаю что после того как будет объявлена там сегодня что госпрограмма будут сворачивать в срок на которые она рассчитана будет всплеск извелся да мне кажется так тоже это мое субъективное мнение ну мне так кажется потому что у нас прям видно вот эту прогрессию за любым инфоповодом идет вот такой немножко ажиотаж до эмоциональный и на готовое жилье сейчас ценное но сравнялись с нова стройкой и готовое жилье и тоже не всегда старое ветхое жилье в плохом районе в плохом подъезде с плохими соседями это сейчас дома которые сдались год-два-три назад бедра класса где уже закончились ремонт и где нет соседа с перфоратором круглосуточно а цены такие же как в домах которые будут даваться через два-три года до зачастую мы видим даже дисконты бывают интересные по отношению цене вот мы берем два корпуса в корпус дан в одном и том же жека два года назад здесь корпус строящийся мы видим люди готовы продавать с дисконтом потому что они заходили совсем по ранней там цене поэтому они так уже заработали то есть дисконт от цены продажи застройщика да там не льготная ипотека но когда считаешь все показываешь людям все складывается в голове и сразу ключи не надо арендовать квартиру и все заряжайте а вот интересный момент ведь не одним этим продуктом в конце концов банки оперировали весь прошлый год и сейчас какие-то еще есть же интересные программы сейчас и или запускает альфа-банк какие-то интересные программы помимо о том и сейчас опять фокусируем всех на льготные когда получится потом что мы ее спровоцировали да я хочу сказать что совершенно точно программа рефинансирования я вот не согласна с прогнозами что она потеряет я там читай аналитику что есть мнение что там продажи будет меньше десяти процентов и что этот продукт себя изжил я так не считаю у нас доля рефинансирования остается все равно достаточно высокой для наших продаж и в этом году я думаю что но на уровне 10 15 процентов доли продаж при финансировании в наших по продуктовой линейке будет занимать сейчас ставки по рефинансированию интереснее даже рассматривать чем по гос программе потому что количество ранее выданных ипотечных кредитов гораздо гораздо больше с потенциалом в объеме выдач для банков чем новые продажи потому что это прямая финансовая выгода для человека вот я хотела бы еще отметить предыдущему бы только эти люди не считают там аренду люди не живут категорию еще общее переплаты ведь в любом калькуляторе которые там вот я курю в яндексе можно взять универсальная любой человек может сбить свои параметры и его учитель long- удивительный банк или вы удивительный сотрудник банка потому что я знаю другие банки я был консультантом известного банка и так далее всегда щепетильно относились к фразе общей переплаты потому что всегда как-то старались это избежать я знаю что многие банки свое время если вы помните были вы давно на рынке я знаю такие агрегаторы которые позволяли пулять ипотеку в несколько банков это не очень хорошую историю потом только в нбп и себе на гайд можно там была ситуация когда можно было посчитать переплату сразу по нескольким банкам и многие банки свое время вышли из этого потому что им не нравилось что они над фигурируют там у них несли по их формуле не самые лучшие условия по переплате а вы говорит что люди вообще это не считаю то есть вы хотите конечно заемщиков считает последнего еще до то есть он думает что он как-нибудь отдаст быстрее да причем на вопрос когда мы консультируем вот например продукт рефинансирования которыми я говорю и он безусловно останется с равно востребованным в расчет переплаты и расчет экономия по общей переплате по кредиту это основной инструмент для принятия решения нужно ли финансироваться или нет не все кредиты нужно рефинансировать то есть есть триггеры и конечно все риэлторы это знают и это инструмент работы с клиентом как посчитать клиенту выгодно ли финансироваться или нет это конечно экономя на общий превышать 6 ти риэлтором 17000 от вас заранее и как раз они это тоже не умеет считать их тоже надо обучать этой финансовой грамотности и риф финансам в основном занимаюсь все-таки ипотечные брокеры но вот еще интересный момент ведь или финанс многие считают полагаю что это снижение ежемесячного платежа к сожалению да а это неправильно это неправильно когда человек считает забивает калькулятор свои вот параметры вот у него 38 год но у меня всего изменится на 35000 год ну мне в документа собирать и возиться но первая ошибка что рефинансирование то очень просто сейчас ну это просто элементарно у нас даже оценку не надо делать по рефинансированию это самый осмотр где-то сам все делаешь погружаешь приложении фотографии через 15 минут я все готово и по общей переплате когда вот на этом примере я вот консультировала сама знакомого он гад но это вот собирает игру какие документы собирать ты все подгружаются обладает а общая переплата 680000 было приводить яночка него lilla my да то есть вот просто вслушайтесь цифры сам остаток кредита 4 миллиона и он сэкономит переплата 680000 он потратит а mobil пусть там дала литраж но все равно это авто мы при этом у него трудозатраты это 10 минут сфотографировать своего рассортировать узкой области за километров 60 так как надо отъехать то можно уже дачный участок купить на эти деньги но 1600 там небольшой час ну вот 680000 а то при сумме 4 миллиона если люди брали ну например там квартиру там три года назад когда не было господдержки брали например на готовом и и рынке на доставке 1020 10-25 или 11 ст у них было какое-то надбавка там за два документа в других банках раньше ставки немножко повыше были у нас по готовому жилье и у них квартира стоит там 8-10 миллионов с первоначальным взносом 20 процентов это значит что рефинансировать потом под 799 наши банки такая ставка он сэкономить может там больше миллиона а люди опять же не считают большие суммы они считают эти маленькие суммы ежемесячного платежа а платеж сокращается но не очень сильно при этом убеждении что я закрою там побыстрее лет за 10 не понимая из каких дополнительных доходов от и и лишь о том что рождается ребенок супруга в декрете дополнительно о стоит ли всегда бежать вот прямо в первые годы закидывать деньги быстрее быстрее гасить я насколько знаю один парень математик на таком сайте которая техники смотрят а я одной ногой с жить войти отрасль он давал расчеты показывал что не всегда стоит прямо с первого года с опережением вот это уменьшать тела и так далее что это не всегда самая выгодная стратегия я как экономист могу сказать что нужно это делает всегда но с одним условием когда вы делаете в первые годы досрочное погашение особенно большие суммы нужно всегда сокращать срок они платеж вот это самая большая ошибка потом когда говорит я плачу плачу досрочно гасил и вот в нашу там 300 тысяч а у меня платеж на 2000 рублей сократился если вы внесете там платеж 300000 это большое досрочном погашении это весомая сумма для бюджета нос сократится если вы будете хотя и плате что там в районе 3000 наверное так думаю если там на 20 лет а срок может сократиться на несколько лет сокращение срока на несколько лет это сокращение общей переплаты возможность да вам не переплачивать если вы квартиру купили за 6 миллионов с моих с точки зрения моих любимых инвестиций и взяли кредит 4 миллиона если вы досрочно будете вносить то ваша квартира в конце не будет стоить вам вам не будет стоить даль на получается есть инвестиций то я клоню 300 а экономлю потом на сокращение срока те же 400 500 совершенно правильно то есть я накладываю деньги в экономию вот этого да никто не понимаю ну я не сказал бы что никто и не люблю таких категоричных если люди финансово грамотный но финансовую грамотность населения нам нужно поднимать точно я за открытые расчеты я за то что есть ситуации даже при финансировании когда людям это не значительно сократить но тогда нужно понимать еще при рефинансировании удобно лима обслуживаться в банк удобно ли им делать досрочное погашение чтобы ты сейчас в мире когда все онлайн изменений видел график там я на своем примере опять же я конечно же и потечь ник своего банка и делаю досрочное погашение в нашем приложении прежде чем совершить досрочное погашение можно внести в калькулятор в своем мобильном приложении сумму которое ты хочешь и посмотреть насколько сократится твой срок и насколько твой платеж с отводу я хотел сказать это тоже уникальный момент то что люди при выборе банка интересные вещи заметил они задаются вот теме вопросам которых и волнуйтесь и минут на ставка размер среднемесячного плате за все больше ничего да про переплату не знают про это не знает про все нет и сам не первоначально за нос поменьше и про начать за спамишь так они будут какие условия будут если они до досрочно начнут продавать квартиру не погасив по тем как ним банка отнесется как он поможет нам выйти второе каире финансы возможность не знаю третье как удобно какой инструментарий а потому что мы берем 2 госбанка 1 все в порядке с приложения со все 100 у второго всех ломает по полной программе то в моем не не извините-ка альфа-банк как-то не имеет отношения я знаю просто как у второго госбанка все еще кривые коз я знаю альфа банка и приложив я являюсь клиентом и 1 этого банка и alphago соответственно что я понимаю что с учетом приложения удобства это и есть то взаимоотношений с люди не понимают что вступая в банком подписав этот ипотечный договор купив квартиру они только начинают путь с банковой не заканчивают да у них вдруг вот такой ох мы купили квартиру все теперь вот начинается все взаимоотношения с банком много людей задают вопрос а как я буду платить каких бы где мне удобно там как можно платить онлайн не онлайн как карта привязать еще чуток далее или вот в этот момент людей особой от него я к сожалению должна констатировать что очень мало людей задаются этим вопросом на даже там как платить еще этот вопрос там более-менее модный у наших заемщиков самое главное что люди должны понимать что ипотека с ними надолго это чаще всего не год не 2 это 5-7-10 лет в это время происходит очень много процессов которые неизбежны при ипотечном кредите нужно взять справку вот нужно задаться вопросом вот я буду получать возмещение процентов уплаченных как я буду получать справки буду ездить звонить в колл-центр или я как в альфа-банке все в мобильном приложении могу себе заказать любую справку наши клиенты по ипотеке не ходят в офис то есть все свои по сопровождению вопрос можно решать в онлайне и ну я не могу там обсуждать другие банки но я знаю что мы но лучше сейчас на рынке в этом решении потому что до того как вот это стало с lock down on them a digital у нас это уже все работало это я знаю много лет да и люди к сожалению такими категориями не живут но мне сейчас кажется что после того как мы прошли весну и вкусили очень многие вкус дистанционные рабочие работы мы же сделки дистанционно проводим и мы готовим новый продукт по рефинансированию где клиент по рефинансирования не будет тоже приезжать к нам в банк будет дома проводить сам свою сделку с мобильном приложении то и все операции которые вы ожидаются ипотекой они должны проходить онлайн это удобство у нас у многих есть покупка из другого региона где покупают для детей или с юга там переезжают какое-то жилье себе дополнительное покупают и люди не могут по каждому вопросу приезжать в москву получить справку для налогового вычета получить закладную узнать где это находится поэтому это очень важно помимо того какие ему еще траты предстоят во время ипотечного кредита вот вы говорите там не считают не считают потому что когда кредит выдается есть как я говорил уже эффективная ставка куда входит все траты которые клиент но есть то-то который ни один раз у клиента по ипотеке это его страхование второе разочарование клиент ожидает когда он на строящемся желе я страхую только жизнь а когда он становится собственником получает ключи начинает страхование мужа вильно и это другая цена это тоже нужно понимать к этому нужно готовиться если это большая квартира и дорогая стоимость можно откладывать эти деньги и жиме вернемся к тому вопросу которые мы немножко потеряли а у людей сорвалось сейчас весь механизм самосохранения они видят как еще даниэль канеман нобелевский лауреат нам говорил они видят только одно число код на ипотека такая низкая ставка такой никогда не было и берут кредиты побольше они же понимают что и страхование будет от стоимости жилья потом когда но они вступят в право собственности я думаю что они это понимают на стадии когда уже готовится сделкам когда они общаются то есть знаете что страшно но сейчас у него для поведения потребительского в момент принятия решения нет этого понимания то есть когда конечно уже люди подходят к сделке им объясняют что это будет каждый год как будет продлеваться страховка какая как она изменится это уже работа там страховой компании а вот в момент принятия решения уже такой термин употреблял а как-то когда рассказывала коллегам действует клиповое мышление которое решает человека логической цепочке дальнейших действий вот он видит и мысли только короткими клипами ставка выгодно сейчас не успею быстрее все берут и мне нужно и вот эти вот короткие клипы которые с как вспышки важнее такие они толкают человека часто на эмоциональное решение он берет квартиру иногда дороже чем он может себе позволить потому что он говорит но лучше 5 метров больше может быть нужно было взять не 75 долл не считает что он берет часто в бетоне и эти пять метров будут условно говоря по 20 тысяч рублей за метр отделки ему лишние 100 тысяч где то придется раздобыть а при том что за по тегу нужно чего платить да при том что есть сейчас решение современные есть во первых кладовке которые стоят в разы дешевле метр чем квартирой можно там сделать они там ну тут много решений дальше можно было например взять готовое жилье там нет стройке да сразу сэкономить на аренде можно было взять с ремонтом и не делать его сразу не жить еще там полгода с ремонтом и тогда он мог бы взять 75 метров а то о чем мы говорим потому что эмоциональное решение которое нак липовых вот таких вот вспышках эмоциональных основаны они часто приводят к осознанию того что для него это тяжело слишком поздно я сразу премьера щеки смотрят и проклинают я сейчас объясню почему потому что весь вся суть отдела продаж новостроек все не построен на и очень нехороший тенденции я вам расскажу как они пугают людей то есть застройщиков когда господин хуснуллин мы ему ну там с моим партнерами никиты журавлем подвижкам были благодарны в ноябре там что сделал пришел сразу сказал мы продлим до июля месяца надо до конца июня 1021 он пытался сбить вот эту волну что он знал что делать отдела продаж и отделы продаж говорили льготные ипотека до 1 ноября вы не успеете вы не успеете вы не успеете и вот это все давление на человека и разумный довод даже специалиста банка будет тонуть в чем там обещает подъем цен они говорят что завтра цена будет выше они говорят вот это они и вот эти все страхи в давление с жадностью страх жадной страх и жадность страх и жадность когда объявили ипотечные каникулы вот это знаменитая выступление о которых тогда на тот момент не знали банки и call-центра в этот день просто взорвались там от количества звонков по любому поводу и поводу все решили бродил и которые не только у нас банк я вот с коллегами потом после уже всех событий встречалась профессиональном сообществе люди которые за неделю до этого взяли ипотеку они не потеряли работу но они хотели оформить ипотечные каникулы зачем это о чем говорит о том что они ее брали не очень как бы обдумав все и решение об ипотечных каникулах они опять принимали под вот этим информационным давлением мне кажется что больше здесь сработал не что застройщики пугали а информационное поле которая создается из всех медиа источников потому что это как вот период когда lock down гречневый вот крупой и вот-вот прочитала . но льготные потёк вот и какие-то методы мне показалось одинаковые потому что когда нагнетается же от h люди теряют возможность рационально мыслить на самом деле очень много людей покупают осознанно это не так что это я не могу все сказать что все покупать неосознанно только на эмоциях нет люди покупают у нас есть инвестиционные проекты у застройщиков просто их мало и нужно к ним подходить обдуманно сколько по вашему вот как вот все-таки вы как еще человек сам себе покупал карте сколько примерно проектов мазке который более-менее че инвестиционно привлекательна но на мой взгляд это не больше пятнадцати процентов просто сидеть с примерно 300 проектов строится по москве то это где-то сейчас 40 45 жилых комплексов где еще более менее в разобравшись можно увидеть какую-то я думаю что да потому что возможно еще на локации опять же расположение проекта много факторов я думаю что у объекта с точки зрения инвестиционных целей есть три критерии успеха место расположения месторасположения и место расположения вот это мое личное мнение я считаю что не сезонный проект может быть только тот который приносит от 30 и выше процентов чистой прибыли по сравнению там со всеми тратами покупка траты содержания аренда если ты там ну например там в это время что-то арендовал и потом думаю что твоя квартира там выразит следующий момент что сейчас уже как несколько там лет семь-восемь назад когда дом сдавался цены резко взлетали на 30 процентов могли цены измениться сейчас такого нет то есть к моменту окончания строительства к моменту ввода вк желая свою историю выбран уже вся история выбрана потому что ну вот как бы есть вот эти всплески как сейчас вот на рынке были в целом ну как бы эти квартиры также и стоит поэтому проектов инвестиционных на самом деле на которых можно заработать их мало и второе мое наблюдение средине среди них нет дешевых проектов это дорогие объекты и туда войти дорого да там большой заработок действительно инвестиционный такой но это объекты которые не стоят три четыре пять миллионов 1 там я про однокомнатные квартиры и студии арина купить что у неё там за три миллиона сейчас в области чтобы она выросла на 50 процентов я таких проектов не знаю может быть я ошибаюсь но мне неизвестно такие проекты инвестиционные проекты они находятся в москве ближе к центру это бизнес класс который на старте продаж действительно дает возможность там может быть заработать там по 100150 на метр и я не могу задать вопрос готовясь к программе я разговаривал с моим партнером по эфиру задвижек никита же влево мои вот он говорит такое считаете ли вы что вот именно льготная ипотека послужило неким драйвером разгона цен вообще я считаю что да я считаю что да и государственная поддержка собственной было для поддержки отрасли и отрасли строительства но информационный фон который был создан мне кажется спровоцировало рост цен наша госпожа набиуллина еда ругать наверное сми да больше всего даже вот в это все из росте циане застройщика застройщики оказали я бы застройщиков конечно не ругала мне кажется с точки зрения застройщиков ну вот если бы я была девочкой вот да как знаете вот я не мог не попытаться но это почему нет это бизнес это эта сфера которая построена так же как и все банки на прибыль и есть программа которая поддерживается программа там прозрачная эта программа была без подводных камней то есть никаких там скрытых платежей никаких скрытых выплата на на весь срок программа хорошая ставка интересная спрос большой то есть ну почему нет это коммерческая тоже сфера деятельности которая мне кажется вот прям правильно все сделал вы руководите продажи и то что я сейчас слышу это ваше мировоззрение ваша философия построено на том что с клиентом надо проговаривать открыто не корр далат это честно как транслируется в вашу философии позволяет ли вам как сотруднику банка транслируйте то философию с сотрудником которые у вас отвечает за на взаимодействии с клиент все ли сотрудники придерживаются такого же подход то что водка вам бы я пришел ну то есть будь меня нет не было никогда не был ипотекам ну не был наверное нужны в ипотеках но я к вам бы пришел потому что допустим моя супруга который боится как огня любой кредит в она бы к вам пришла потому что что вы рассказываете это честно и прозрачно как сад вот как вы оцениваете удается ли вам в альфа-банке такое живот свою свой басовский взгляд на всех сотрудников отдела продаж я знаю что перед риэлтором и часто выступайте и пытается донести ребята не надо только думать в наша миссия комиссия а вот посчитайте я уже наслышан вы бьетесь те ворота который я побился я оттуда ушел а вы еще в эти в это но вот если вот брать сотрудников вот та философия которую я сейчас слышу она в альфа-банке присутствуют в отделе продаж старайтесь вы как-то выносить до сотрудник я уверен что да у нас есть тезис банки которые у нас используется часто в рекламе и мы живем с ним не потому что нам его навязали мы потому что разделяем эту ценность вот такой слоган у нас есть не то что краснеть и вы его княжества не за что красней да и мы его раскрываем по-своему потому что ни за что краснеть это не тогда когда тебя все идеально это не тогда когда у тебя лучше и там ставки на коммерческий банк иногда мы не можем соревноваться с банками которые других финансовых условиях мы других там на горе регаться вяжем ну да мы немножко в других условиях но среди коммерческих банков мы с она там поддерживаем уровень качества и в своей команде продаж те люди которые работают с клиентами это у нас владимир вершинский говорить что лучше банк это лучшие люди я считаю что все держится на людях и вся сила в команде вот своей команде в команде людей которые работают с клиентами которых консультируют мы придерживаемся точно там ценности это честного и открытого диалога что вот хотел бы задать вот такой еще в финале вопрос а если мы посмотрим что может произойти вот сейчас смоделируем ситуацию что сейчас люди на ажиотаже вот эти льготные потеки на грани потом они начнут получать ключики многие пойму что они в этом месте жить не хотят а ипотекой есть готовит ли банк какую-то особую программу чтобы можно было легко продать свою объект из-под из-под этой ипотеки и купить другой объектом вторичными бюст ведь не самый простой способ с непогашенной ипотека выйти на рынки и продаю мы будешь понимаете какая волна может нас накрыть через два-три года мы уже эту тенденцию прочувствовали и мы готовим два продукта к выходу я надеюсь что они будут в марте первый это очень простой в расчетах и быстрый продукт это продажи квартиры из-под залога для клиентов у которых apple ипотека в сторонних банках потому что мы на рынке не очень давно там у нас ипотечного кредитования сильно развивается только дарси забавно банк на рынке него по ипотеке теперь потерь по ипотеке я конечно себя ассоциируется с ипотекой и всегда удивляюсь что в банке есть еще какие то другие продукты но действительно до ипотека в альфа-банке два года развивается поэтому у нас конечно уже большой портфель своих клиентов но он не такой как в других банках поэтому первый продукт который мы готовим это продажи из-под залога когда ипотека в другом банке и второй продукт очень интересно хотели сделать для своих клиентов это когда они взяли квартиру хотят ее улучшить взять больше там не знаю может быть у них обстоятельства изменились финансовые или дети выросли но у них уже есть ипотека в нашем банке решению надо гасить да мы хотим запустить продукт который позволит замены залога и дополнительной суммы с новой платежеспособностью пересмотреть и поменять залог и перейти в новый лимит вот мы очень хотим этот продукт сделать простым он на самом деле как первый продукт как и 2 я вот конечно в одесском сообществе там недавно получила очень много вопросов на которые не очень удобно было отвечать потому что не могу рассказать часа всех нюансах этого продукта но самая главная цель чтобы были простые расчеты в этих продуктах очень много нюансов для банка потому что нашим клиентам и часто партнером кажется что вы не можете сделать сделать и быстрее вот у них есть у них есть сделайте вы на лучше это сложная процедура по замене залоговый банк а потому что это всегда связано с отчислений оказался в да я был консультантом сбербанк этот проект адам клик и это окунулся тогда банк все нюансы . процедуры в расчеты и согласований все согласования мина схемы которая была бы рабочие то есть эта процедура замены залога она сложная потому что банк в какой-то момент может остаться без зарождаться что это совершенно необходимый инструмент для рынки потому что дальше работать вот в условии что мы все больше видим продавцов у которых ипотекой не погашена собственных средств нет при этом они опять же понимаешь что они хотят изменить свое условие иногда в меньшую сторону поняв что они переборщили на в большую сторону но соответственно у нее они не понимают как то сделать наш механизм непростой они считают изначально что выставил националь все а потом приходит продает покупателей начинает вопросы задавать ок ок ок я буду а какие гарантии как это будет вообще в банке происходить и тогда так тогда они начинают соображать да это сама схема сложная и даже если это покупатель с наличными я сама продавала квартиру которая у меня была в ипотеке и продавала и и не в ипотеку а у меня был покупатель с наличными деньгами и я хочу сказать даже покупателю с наличными деньгами объяснить что сначала он должен погасить твой кредит да твой кредит кредит до то при этом у ему в это время ничего не перейдет а только потом мы поедем подадим документы после того как он переведет средства там как бы всегда это большая часть в основном это сложно поэтому структурировать такой продукт чтобы он был в тираже для нас большая работа но для нас это приоритет сейчас номер один мы однозначно нацелены на развитие рынка готового жилья готовимся к окончанию государственной программы и хотим чтобы наши продукты на рынке были не просто самые выгодные самые интересные для клиента самые простые и удобные чтобы он мог прозрачно понимать всю схему сделки что будет в каком порядке где деньги когда получит продавец какие действия необходимо совершить потому что даже когда клиент 3 финансируется он не всегда задаются вопросом как ему обременение поменять а потом он с удивлением узнает что ему нужно съездить забрать закладную право искать до нужно дозвониться поискать потратить на это время и так далее и так далее и даже простые продукты они для клиента должны быть понятны то есть неправильно простые продукты не всегда простые только в поверхности то есть за ними дальше целый большой процесс идет действие который клиент должен совершить то есть миф о том что он пришел в банк подписал документы на этом все и сотрудник банка подорвался побежал к другой банк за его накладной это к сожалению об аренде понимаешь лент не понимает и очень жаль что я ещё раз хочу сказать что ипотечный кредит он должен быть очень серьезно обдумать вот теперь проверьте меняя как я усвоил уроки сегодняшнюю интервью насколько я вот сейчас вижу такую вещь что первое это у людей нет понимания определенных параметров ипотечного кредитования то есть всех интересует только ставка минимальной оплате первоначально износ и минимальная ставка по ипотеке но при этом никто не считает сколько лет он будет угасить не не считает он intent ный платежи как будет тело косицы так далее не вырабатывать стратегию как правильно они будут досрочно погашать что выгоднее сокращать ежемесячный платеж или уменьшать срок в ипотечного кредитования это что касается вот при первоначальном расчет то есть у них нет вообще то по ним они второе что часть клиентов которые вслепую сегодня видят только одну программу не консультируется с экспертами на рынке в итоге проигрывать сейчас тем клиентам которые приходят за обычные программы но проконсультируйся прочитав все свои затраты издержки ну в целом да единственное что хотела бы уточнить что не всегда клиенты конечно там с господдержкой проигрывают клиентам с со стандартной программой проигрывает те кто не понимает своих целей и задач когда они входят вы потерю дочь просто ударил за ней вот на этом то что мы обсуждали на эмоциональном решение просто нужно точно понимать зачем ты берешь ипотеку какая цель и что-то хочет этого получить и садится считаться смотреть думать поэтому не всегда я хочу скачки не всегда просто только господдержка это единственный выход сегодняшний спад несмотря на ее существование сейчас в зрители канала будет один вопрос где взять контакты именно карие как достучаться спасибо большое это было очень познавательно и очень глубоко и неожиданно для представителей банков потому что на так ответить на вопросы это прямо было вот вкусно и точно с пониманием потребностей клиентов - котировка продаж альфа-банка в сфере ипотеки поэтому подписывайтесь, будет много чего интересного, в том числе мы постараемся еще не раз поговорить про другие проблемы рынка ипотечного кредитования 

© «Ипотека» - круглосуточный сервис по подбору кредитных предложений 2021 года